La banca digital en México enfrenta un momento decisivo. Mientras el canal móvil creció 40% entre 2021 y 2024, las amenazas cibernéticas se sofisticaron exponencialmente. El país se posicionó como el segundo más atacado en ciberseguridad en 2023, solo detrás de Brasil.

Las instituciones financieras buscan un equilibrio crítico entre seguridad y experiencia de usuario. El reto es proteger a los clientes sin interferir en una interacción digital fluida y sin fricciones.

El panorama actual de amenazas digitales

En 2023, México reportó más de 5.8 millones de quejas por fraudes digitales, un aumento del 20% respecto al año anterior. Aunque el 70% de los casos se resolvió a favor de los usuarios, solo se recuperó el 24% del dinero perdido.

"La tecnología es un medio, pero la ingeniería social es el entendimiento de cómo engañar a los usuarios. Proteger al usuario no es solo técnico; requiere inteligencia, anticipación, contexto y entendimiento del comportamiento", indica César Castillo, Digital Business Expert in Fraud Prevention de Topaz.

Principales amenazas en México

El auge de herramientas basadas en inteligencia artificial sofisticó las amenazas digitales. Los principales ataques reportados incluyen:

• Phishing y smishing, con un crecimiento de más de 220%, utilizando IA y diseño profesional
• Account takeover, a través de la suplantación de identidad que aumenta más del 61% trimestre tras trimestre
• Deepfake, malware móvil, troyanos bancarios y SIM swap
• Ingeniería social avanzada, manipulación psicológica para obtener accesos privilegiados

El costo del abandono digital

Más del 60% de los clientes desiste de una operación si el proceso de autenticación o navegación es engorroso. En un entorno donde la confianza es clave, cada clic perdido representa una oportunidad desperdiciada para fidelizar.

"La banca digital vive un momento clave, los clientes quieren velocidad, personalización y confianza, pero con este crecimiento de canales digitales viene una nueva ola de amenazas, donde la ciberseguridad será un habilitador clave de esta experiencia con un enfoque claro; no entorpecer los procesos", mencionó Jesús Tavera, Digital Growth Business Manager de Stefanini Cyber.

Cuatro pilares para la experiencia bancaria del futuro

Para construir experiencias bancarias seguras, fluidas y personalizadas, las instituciones deben atender cuatro grandes expectativas:

1. Accesibilidad omnicanal

Iniciar un proceso en un canal (como una app móvil) y terminarlo en otro (como una sucursal digital), sin requerir múltiples contraseñas o tokens.

2. Seguridad invisible

Validaciones en tiempo real que no interrumpan la experiencia del usuario, con autenticación transparente y no invasiva.

3. Personalización inteligente

Anticipación a las necesidades del cliente basada en patrones de comportamiento y análisis predictivo.

4. Transparencia con trazabilidad

Control total sobre datos y transacciones, acompañado de alertas claras y la posibilidad de actuar ante anomalías.

La arquitectura de seguridad integrada

Los especialistas hacen un llamado al sector financiero para adoptar una visión holística de la transformación digital, donde la seguridad no sea un obstáculo, sino una ventaja competitiva.

"Superponer capas de seguridad sin estrategia simplemente frustra a los clientes. Lo que se necesita es una arquitectura pensada para acompañar al usuario sin interrumpirlo", explican los expertos.

Esto implica reemplazar soluciones aisladas por estrategias unificadas que conecten seguridad, inteligencia artificial, análisis de comportamiento y experiencia de usuario.

Hacia una ciberseguridad invisible

El futuro de la banca digital radica en desarrollar sistemas de seguridad que protejan sin ser percibidos. La mejor ciberseguridad es aquella que el usuario no nota, pero que sí lo protege efectivamente.

Las instituciones financieras que logren este equilibrio tendrán una ventaja competitiva significativa en un mercado cada vez más digital y exigente.

Origen

Baufest, empresa internacional de desarrollo de productos digitales dedicada a evolucionar los negocios de grandes compañías, participa en el desarrollo de la Moneda Digital de Banco Central (CBDC-por sus siglas en inglés) de Jamaica, uno de los primeros activos digitales oficiales del mundo.

Esta moneda, denominada JAM-DEX, opera a través de la billetera digital “Lynk” del National Commercial Bank Jamaica Limited (NCB), la cual también fue desarrollada por Baufest, compañía con más de 30 años de experiencia en el mercado de soluciones de IT.

“Esta moneda digital oficial y la billetera que permite su operación y circulación, buscan impulsar la bancarización de más personas para resolver el problema de inclusión financiera de este país, el cual destaca por ser la segunda economía más grande del Caribe”, menciona Luis Battilana, director de Servicios Financieros para América Latina de Baufest.

El proyecto comenzó cuando el National Commercial Bank Jamaica Limited buscaba responder la convocatoria del Banco Central para desarrollar la primera moneda 100% digital oficial que permitiera hacer transacciones de manera simple, segura y rápida.

“NCB, compañía de la cual ya éramos partners, nos presentó el desafío de construir un mínimo producto viable (MVP) de la CBDC en menos de seis meses. Entusiasmados por este reto, nos pusimos manos a la obra con un equipo inicial que incluyó desarrolladores de front y back end, expertos en aseguramiento de la calidad y IT Operations, un account architect y un scrum master, quienes tenían como tarea principal desarrollar la aplicación móvil, que sería la base de una de las primeras monedas digitales oficiales del mundo”, narra Luis Battilana, también director de Baufest México.

La CBDC debía integrarse a la billetera digital “Lynk”, utilizando esta aplicación como base para construir todas las funcionalidades necesarias. Antes de llevar a cabo el desarrollo se realizó una investigación de los usuarios, su contexto y comportamiento para comprender en profundidad sus necesidades y así diseñar una experiencia óptima para ellos. En una segunda etapa, se construyó la aplicación móvil para Android e iOS cuyo foco estuvo en los criterios de seguridad para evitar fraudes y en el performance para asegurar que pueda funcionar correctamente al ser utilizada por millones de usuarios.

Tras presentar una prueba piloto , Baufest demostró poder cumplir con el objetivo de crear una aplicación ágil, confiable y segura en pocos meses.  Por ello, el Banco Central de Jamaica (BOJ) anunció que la prueba fue un éxito y que la construcción de la moneda digital oficial del país sería llevada a cabo por una única entidad financiera capaz de abordar el desafío: el NCB, partner que encargó el proyecto a Baufest.

“Desde el punto de vista de la seguridad, el sistema cuenta con autenticación multifactor, firmas digitales y encriptación con el objetivo de proteger la información de las personas y evitar vulnerabilidades. Es decir, integramos la mejor tecnología para construir una plataforma segura”, explica Battilana.

La siguiente fase comenzó en agosto de 2022, cuando el Banco Central de Jamaica acuñó 230 millones de dólares en esta nueva divisa, como parte de un lanzamiento piloto. Actualmente la CBDC está disponible para el público en general y se encuentra totalmente integrada a la billetera digital “Lynk”, que continúa en constante evolución para mejorar su funcionamiento y la experiencia de los usuarios.

“Seguimos avanzando para hacer que este sistema de pago sea más amplio y moderno para consumidores y empresas, así como una alternativa digital al efectivo segura y fácil de usar”, concluye Battilana.

Cabe destacar que gracias al uso de esta moneda 100% digital y oficial, Jamaica cuenta con mayor inclusión financiera, ya que las personas que actualmente no tienen cuentas bancarias regulares pueden acceder a cuentas de CBDC de manera fácil y sencilla.

Asimismo, el sistema financiero ha logrado aumentar la eficiencia sistémica y reducir los costos de distribución y almacenamiento de efectivo. Además de que ha obtenido ahorros y mayor eficiencia al eliminar tiempo y esfuerzo para pronosticar las necesidades de divisas y solicitar nuevas por adelantado.

Origen