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Cómo se financian las empresas argentinas

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Qué financian las empresas, cómo lo hacen y qué montos requieren fueron algunos de los interrogantes planteados por un reciente estudio de la Consultora CLAVES ICSA, que se propuso desentrañar las variables involucradas en la búsqueda de crédito por parte de las compañías nacionales y regi! onales. ¿Cuáles son sus principales fuentes de financiamiento? ¿Son una opción los Bancos Privados? ¿Y las fuentes no bancarias?

De acuerdo con la investigación, durante el último año fiscal casi el 85% de las empresas argentinas financió hasta 100.000 dólares, y un 46% financió menos de 10.000 dólares. El destino de estos fondos se distribuyó en una proporción de 2 a 1 entre capital de trabajo y activos fijos.

En cuanto a las fuentes, tanto a nivel regional como en la particularidad de cada país relevado (Argentina, Brasil, Paraguay, Uruguay), la “Compra a crédito de proveedores o adelantos de clientes” apareció como la alternativa de financiamiento en primer lugar, superando en promedio la mitad de los casos. En segundo lugar se ubican los “Fondos internos o Ganancias retenidas” y en tercer lugar los “Préstamos de Bancos Privados”, excepto en Paraguay, donde estas dos últimas posiciones se invierten.

Aunque casi el 90% d! e las empresas argentinas tiene cuenta bancaria, un 55.2% de ellas tie n e la posibilidad de sobregiro y un 34% cuenta actualmente con el acceso habilitado a una línea de crédito en dichas instituciones. Así, en el último año el crédito bancario (privado o público) como fuente de financiamiento concentró aquí solo el 18% del total.

Las fuentes no bancarias fueron utilizadas por el 15% de las empresas en nuestro país y un 18% de ellas recurrió al financiamiento informal. Los motivos que las condujeron a evitar el financiamiento bancario fueron, en primer lugar, la “Dificultad para que le aprueben un préstamo” (32.7% de los casos), el “Costo del financiamiento” (25%) y la “Tardanza en los procesos” (13,5%). La tasa de interés promedio para estos préstamos no bancarios, en 2010, fue de 19.35%, y el 39,5% de los casos recibieron la financiación acordando períodos de devolución iguales o inferiores a los 12 meses.

El estudio confirma además el protagonismo de las Pymes y sus necesidades en cuanto! a financiamiento. En Argentina así como en el resto de la región, el 90% de las empresas tienen menos de 19 empleados tiempo completo, y del total de las empresas relevadas el 53.2% factura menos de 100.000 dólares anuales.

Otros datos de la región:

– 6 de cada 10 empresas, no alcanzan a promediar una venta mensual de 8000 dólares.
– Del total del monto financiado en el año, el 73% de las empresas lo destinaron a la financiación del capital de trabajo y un 27% para financiar activos fijos. La mitad de las empresas encuestadas manifestaron haber utilizado el 100% de su financiamiento anual solo para capital de trabajo.
– 8 de cada 10 empresas tiene vínculo con bancos a través de una cuenta bancaria y la mitad de ellas tiene actualmente un servicio de sobregiro.
– 4 de cada 10 tienen habilitada la posibilidad de acceso a una línea de crédito o préstamo de una institución financiera.

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